2009 Masa Terbaik Beli Hartanah
Pelaburan Harta
Pelaburan hartanah adalah satu konsep bijak yang harus dipertimbangkan pelabur terutama sektor hartanah di MALAYSIA. Sesetengah individu mungkin berasa ragu-ragu untuk melabur wang mereka kedalam hartanah akibat tajuk-tajuk berita berkenaan pasaran hartanah yang lembab baru-baru ini.
Walau-apa-pun, setiap peristiwa itu ada hikmahnya. Sebagai seorang pemerhati, saya berpendapat pelaburan di dalam hartanah kini ada satu ruang terbaik untuk diambil kesempatan.
Ia bukan sekadar anggapan atau retorik. Walaupun keadaan ekonomi yang sedang lembab dan mendukacitakan banyak pihak, ia satu kesempatan kepada usahawan dan pelabur hartanah diatas ketidakupayaan ekonomi hari ini.
Adat resam dunia, siapa hebat dialah yang akan berjaya. Itulah yang menyebakan evolusi terus berlaku. Setiap sistem akan di naik taraf jika sistem sedia ada tidak berfungsi. Adakah anda bersedia untuk mengikuti trend terbaru ini? ;
Memang tidak boleh disangkal lagi apabila tajuk berita diakhbar mengatakan, Jualan hartanah menjadi perlahan sejak-dua-menjak ini, tetapi harus dingat sepayah manapun bunyinya syarikat pemaju tempatan pasaran pembeli hartanah sebenarnya tidak terjejas langsung.
Tak percaya? krisis ekonomi ini sebenarnya tidak menjejaskan pembeli hartanah langsung!!! mesti anda mula tertanya-tanya, apa yang kau cakap ni c-mi? bukan ke sekarang ni tak ada Jualan? banyak pula pemaju-pemaju dah mula tutup buku? ada pulak berita pemaju cabut? 
Okay, beginilah… sebenarnya didalam tidak kita sedar, Suasana pasaran ini begitu baik kepada beberapa individu kategori dibawah;-
1. Individu Sebagai Penyewa (Rental)
2. Individu Sebagai Pembeli (Buyer)
3. Individu Sebagai Pelabur (Investor)
Sebagai Penyewa. Ekonomi tidak menentu hari ini sebenarnya satu khabar terbaik kepada mereka yang merancang membeli hartanah dan merancang untuk menyewakannya. Jadi, oleh kerana ramai individu hari ini tidak mampu untuk membeli rumah, mereka lebih rela untuk menyewa rumah untuk beberapa tahun sehingga lah ekonomi negara kembali pulih.
Selain itu. Sebagai Pembeli pula kegawatan ini tidak menjadi halangan untuk anda membeli rumah. Pertamanya, BLR kini telah jatuh sehingga 5.55% apa maknanya? Mesti anda berpendapat baguslah dengan turunnya BLR saya dapat kurangkan bayar bulanan, turunya BLR bermakna kurang lah saya bayar faedah bank.
Dari pemerhatian saya, bila BLR diturunkan kelayakkan pinjaman pembeli rumah juga diminimakan. Sebagai contoh jika anda mengimpikan rumah berharga RM320,000 anda terpaksa membayar ansuran bulanan tidak kurang dari RM1500 setiap bulan. Dengan ini bermakna gaji kasar anda haruslah sekurang-kurang RM4500 tanpa liabiliti lain untuk bank memberi anda pinjaman (Loan).
Berbeza pada hari ini untuk memiliki rumah RM320K keatas kelayakkan gaji kasar pemohon pinjaman minima hanya RM3600 tanpa liabiliti lain. Cuba anda kira, jika pasangan suami isteri bersama memohon pinjaman, jumlah tersebut dibahagikan dua untuk mendapatkan kelayakkan gaji minima. Lihat! harini orang yang berpendapatan serendah RM1800 juga mampu untuk memiliki rumah sedarhana mewah berharga RM320,000.
Tidak terhenti setakat itu, Sasaran pasaran juga terbuka dan ini menggalakkan kakitangan kerajaan baru dan eksekutif swasta baru yang secara puratnya berpendapatan RM1700 sehinga 2500 ringgit sebulan untuk melabur didalam industri hartanah.
Banyak lagi faedah sebenarnya, namun saya terpaksa asingkan topik itu diartikel akan datang untuk lebih diperincikan huraianya.
Kembali semula, Sebagai Pelabur hartanah. Apa dapat? Dah tentu pada masa kelembapan ekonomi ini ramai lah pemaju-pemaju yang tidak yakin berjaya menjual projek perumahan mereka. Saya dengar baru-baru ini ada beberapa pemaju di kuala lumpur masih tidak dapat sampai ke kuota jualan. Oleh yang sedemikian banyaklah promosi-promosi hebat dan diskaun yang tidak pernah dibuat sebelum ini diguna pakai.
Satu lagi berita baik kepada pelabur, apabila harga rumah dikurangkan, dihadiahkan lagi dengan promosi dari bank serta pakej yuran guaman yang diberi percuma. Masakan pelabur-pelabur sekalian melihat saja aktiviti jualan murah ini? Inilah konsep pelaburan. Anda beli bila murah selepas ini anda jual pada harga tinggi.
Selepas beberapa tahun, apabila ekonomi negara pulih dan keyakinan pembeli kembali itulah masanya anda mengaut segala hasil tuaian hari ini.
Fikirkan… dimanakah anda sekarang? Sebagai pembeli yang menunggu harga rumah kembali pulih atau anda mulai beli rumah murah dan jual dengan harga tinggi apabila ekonomi kembali pulih.
Semoga Berjaya Pelabur Semua…
Popularity: 2%
58 Ulasan Dari “2009 Masa Terbaik Beli Hartanah”
Tinggalkan ulasan anda
Property On Sale!
- A three (3) bedroom apartment – Unit No. B3-105, Block B3, Inang Apartment, Jalan Inang, Taman Impian Ehsan III
- A three (3) bedroom low cost flat – Unit No. N-13-16, 13th Floor, Block N, Jalan PJS 5/13, Taman Desaria
- An intermediate double (2) storey terrace house – No. 26, Jalan Kesuma 8/1E, Bandar Tasik Kesuma
- A corner three (3) bedroom apartment – Unit No. P2-B-00-01, Ground Floor, Block P2B, Sri Camellia Apartments, Jalan Sepakat Indah 3, Taman Sepakat Indah, Sungai Chua
- A two (2) bedroom low cost flat – Unit No. K-4-6, 3rd Floor, Block K, Rumah Pangsa Sri Cempaka, Persiaran Cempaka, Bandar Sri Damansara
- A three (3) bedroom medium cost apartment – Unit No. B-4-12, 4th Floor, Block B, Putra Impian Apartment, Jalan PP 39, Taman Pinggiran Putra, Seksyen 2
- A three (3) bedroom apartment – Unit No. C-5-15, 5th Floor, Block C, Mentari Court, Jalan PJS 8/9, Taman Seri Mentari
- An intermediate three bedroom apartment – Unit No. 2-G-14, Ground Floor, Pangsapuri Cemara, Jalan Pinggiran 1/1, Taman Pinggiran Putra, Seksyen 1
- A three (3) bedroom medium cost apartment – Unit No. 05-21, 5th Floor, Block Seroja, Pangsapuri Taman Tun Teja, Persiaran Tun Teja, Taman Tun Teja
- An intermediate three (3) bedroom low cost flat – Unit No. 503, 4th Floor, Block A, Jalan PJS 5/11, Taman Desaria
tahniah! laman web yg hebat.
artikel ini amat bguna sy sdr tdak sedar plg ini tepampang dpn mata.
semoga dpt memberi lg byk idea untuk dikongsi.
keep it up! brother.
Terima Kasih, diharap mendapat sokongan semua.
Skg mmg waktu terbaik untuk beli rumah, even my brother lg berani dia beli rumah dekat bukit antarabangsa. my sister lak dah plan nak beli diarea shah alam.
buy my self, still dont enough money to buy.
p/s: ini web baru kan? apa pun web ni mmg best. n tp ttp cool.
ciow!
bukit antarabangsa ada beli ke?
memang berani tinggal kat situ.
any ada juga member still dapat projek renovate rumah kat bukit antarabangsa.
still masih ada yg mahu tinggal disana.
Saya ada beberpa soalan, last week i apply loan with HSBC but could’t approve. sedangkan my basic is high, adakah ini menunjukkan bank sudah tak mahu buat biz dengan pembeli rumah?
ada kawn2 kata mungkin HSBC dah habis kuota sebab tu tk mahu bg loan rumah lagi. kalau mcm ni susahlah saya dah bayar booking. if im not able to get finance my booking fee RM1000 will be forfieted.
help me c-mi!
hmm. kenapa pergi HSBC? oversea punya bank memang susah nak approve. servis mmg cun tp approval back to debt ratio + lokasi.
alamak?!!?!? aku pun tengah nak apply HSBC loan. mati lorr kalu tak approved. citer lah detail kenapa tak approve? bila borak dgn budak buat housing loan tuh bunyik macam kacang jer.
bank2 oversea mmg mcm tu,
1. akan screen customer, kalau pernah ada record ccris n ctos xlepas la
2. kawasan pulak, kalau kawasan x bagus dia x nak finance..
mcm tu lah, ape pun kalau rekod bersih dan lokasi cantik semua bank u boleh pergi…
gud luck!
ow cm2 eyh..bru tahu..apa2 info korg rodger2 la..tq
menarik webni,
pnh dgn info yg sy perlukan.
artikel ni pjg jugak tp padat dgn infomasi.
aku pun idamkan rumah
tp ape boleh buat duit jer tak cukup lagi.
artikel menarik dan sungguh bagus.
terima kasih, diharap dapat sokongan semua
hope the author willing to continue as what he’s promise. Tolong lah saya tertarik dan ingin tahu lebih mendalam lagi ttg faedah membeli rumah pada waktu recession ni. tq
Saya akan cuba untuk sambung kembali artikel diatas. diharap dapat sokongan semua.tq
x sbr nak tuggu artikel sambgan. harap sy x ketinggalan.
Saya masih bujang bpendapatan RM2000 sebulan. Minat nak beli rumah sendiri
& sekarang baru survey kat internet je.saya bercadang nak tau dulu orang yg bpendapatan seperti saya layak anggaran loan rumah berapa, selepas tu baru saya nak cari rumah. Betul ke cara saya ni?
Installment around RM500 pmonth memang saya mampu sebb saya takde tanggungan lain. Saya plan nak amik 1 bilik utk sndiri, 2 bilik lagi sewa pada kawan.rugi kalo saya menyewa saja kan? TQ
setiap masa adalah masa terbaik untuk beli rumah cik seri, tetapi bergantung pada kemampuan, dgn pendapatan cik seri boleh dapatkan rumah maksima RM666 sebulan.
Mungkin boleh survey rumah apartment berharga RM150,000 kebawah. cara yg cik seri cadang kan itu memang bagus, dan mungkin nanti ada pula duit poket tambahan.
Saya baru teringat yg saya ada buat pinjaman kereta RM37000, 3 tahun lepas. tapi kereta tu abah yg pakai & bayar.
Tadi mr c-mi cadangkan pilih rumah bwah rm150k, soalan saya :
1)Adakah disebbkan ada loan kereta maka loan rumah akan jadi kurang?
sebenrnya saya tak kisah sgt pun asalkan dapat beli rumah, sederhana pun tak pe
2)In case saya jumpa rumah yg saya nak sangt tapi loan tak approve,
saya nak letak nma bersama abah, nak bagi loan cukup..boleh?
allhmdulh business dia pun bertambh baik. Sebb saya yakin kalo instllmnt rumah between 500-600 saya still bleh cover.
Saya baru teringat yg saya ada buat pinjaman kereta RM37000, 3 tahun lepas.
tapi kereta tu abah yg pakai & bayar.
Tadi mr c-mi cadangkan pilih rumah bwah rm150k, soalan saya :
1) Adakah disebbkan ada loan kereta maka loan rumah akan jadi kurang?
sebenrnya saya tak kisah sgt pun asalkan dapat beli rumah, sederhana pun tak pe
2)In case saya jumpa rumah yg saya nak sangt tapi loan tak approve,
saya nak letak nma bersama abah, nak bagi loan cukup..allhmdulh business dia pun bertambh baik.
Sebb saya yakin kalo instllmnt rumah between 500, saya still bleh cover dgn bagi sewa 2 bilik pada kawan. Rumah sewa sekarang RM500 & saya sendiri bayar RM200.
Dari pemahaman saya,
1. Jika cik seri membeli rumah berharga RM150,000 bayaran bulanan didalam RM619 setiap bulan. Kebiasaannya bank “qualified buyer” dgn membahagikan pendapatan kita kepad 3 bahagian.
bahagian 1 akan diperuntukan kepada bayaran kereta. Bahagian 2 akan diperuntukan untuk rumah dan ketiga untuk makan dan minum.
Dengan pendapatan RM2000 sebulan, bahagi kan jumlah itu kepada 3. Ini bermakna kelayakkan anda RM666 sebulan.
2. Memang tiada masalah asalkan bapa cik seri juga memenuhi syarat dan dokumen2 yg diperlukan oleh bank.
semoga berjaya…
terima kasih,
nampaknya saya pun kena la slalu tegok web ni nak daptkan info.
Sama-sama,
diharap dapat sokongan anda.
Hi..saya mahu bertanya. Saya mahu refinance rumah saya yg ketika saya beli dahulu harganye RM138k. Saya ambil loan itk 100% dan kini membayar RM798 sbkln utk 35 tahun. Saya rasa nilai itu agak tinggi kerana saya boleh mendapat rate yg lebih baik di bank lain. Sekarang saya ambik loan Maybank, dan sudah membayar rumah selama setahun. Adakah saya boleh refinance rumah saya utk mendapat rate yg lebih rendah? Adakah ia lebih berbaloi?
Bergantung pada pakej dan rate yg tuan terima. Selalunya bank ada locking period, yg mana anda tidak boleh membatalkan kontrak pinjaman sebelum tempoh tersebut. Anda akan dikenakan penalti jika anda mahu membatalkan kontrak pinjaman itu kebiasaanya 2-3% dari jumlah baki pinjaman.
Rate lebih rendah dari bank bergantung pada pakej dan tawaran bank kepada anda, tetapi anda harus ingat… jika hartanah yg anda ingin refinance itu masih belum cukup matang bermakna nilai sebenar masih belum cukup untuk menampung sebahagian baki pinjaman anda. Nanti duit refinance tu bayar duit penalti saja, tak berbaloi tu.
Ada juga bank yg boleh absorb sekali penalti anda dalam pinjaman baru… nasihat saya, semak dahulu dengan bank kadar penalti anda, dan baki pinjaman. Saya tidak tahu matlamat sebenar tuan. Pendapat saya, refinance sebenarnya membuatkan anda menambah hutang jka ia dilakukan terlalu kerap untuk mengejar rate baru. dan ia sama sekali tidak berbaloi.
p/s: kebiasaan refinance dilakukan hanya sekali pd setiap property
best baca article ni. value for reading..
a’kum,
saya baru book satu unit Magna Ville Condo dekat Selayang, harga 345300, tolak bumi disc + guaranteed rental return 16% (2 thn) jadi 278000.
Okey tak harga dia, luas 1209kps, rasa macam overpriced je…
Bagus untuk pelaburan tak?
Rasanya x ade masalah dengan harga tu, mungkin sesuai dengan lokasi dan fasiliti. Kebanyakkan kondo menjual fasiliti, sebab itu harganya tinggi berbanding apartment lain.
cuma “skim guaranteed rental return 16% selama 2 tahun”. saya kurang pasti yg ni adakah ia “legit”?. sebab skim ini mereka yg handle. Sebelum sign SPA. Semak SPA dengan lawyer anda dan any aggreement tambahan dalam skim itu. Ada juga pemaju lain buat skim macam ni tapi 90% darinya terhenti setengah jalan. Kebiasaan pemaju ada clausa didalam SPA yg mengatakan mereka ada hak untuk membatalkan skim itu pada bila-bila masa. Sila semak SPA anda dengan peguam sendiri untuk pandangan kedua. tq
pada pandangan saya untuk menilai hartanah anda adalah dengan bandingkan harganya di lokasi yang berdekatan dan bandar2 utama seperti PJ, KL, S.ALAM & Damansara. pengiraanya adalah seperti berikut,,, harga rumah = RM 278,000 dibahagi dengan keluasan 1209kps, jadi kita dapati harga RM229.94/kps. Contohnya anggaran harga di PJ ~RM250-300/kps, di S.Alam ~RM200-250/kps. jadi en tokbi mestilah menilai sendiri dari segi lokasi, kemudahan, kepadatan, dan juga kenaikan harga dalam masa 5 tahun. Jika tokbi merasakan semua ini boleh meguntungkan jadi harga overprice juga boleh dipertimbangkan untuk dibeli.. Terima kasih,,
Ingin meminta pandangan..
Saya telah membeli kondo bersama isteri.adakah berbaloi jika kami ingin membuat penjualan semula skrg?( isteri menjual kepada saya)utk maklumat, pinjaman kami sekarang ialah islamic loan dgn kadar int 7%+.pinjaman masih belum mencecah 3 thn. atau adakah berbaloi utk kami menunggu hingga tamat lock in period?
simpan dulu belum masanya… kira estimate return dalam setahun, then boleh predict harga tahun2 akan datang.
salam,saya nak tanya ni..saya ingin membeli sebuah rumah terpakai berharga RM260000.gaji kasar saya RM3500 sebulan.saya masih tidak mempunyai apa2 tanggungan dan suda bekerja hampir 2 thn…berapa ka kelayakan saya untuk buat loan dan apakah prosedur2 utk beli rumah terpakai?
mengikut gaji mmg anda layak untuk mendapat pinjaman. tetapi kebiasaannya untuk memiliki hartanah terpakai memerlukan wang tunai yang banyak. Sekurang2nya anda dapat memperuntukkan 10%-15% untuk deposit.
10%-15% memang satu perkara biasa pd bakal pembeli kerana rumah yang akan dijual kebiasaan akan melepasi sedikit harga nilai semasa. Selain itu yuran2 guaman kena standby lagi 3%-4%
deposit tu ble keluarkan kwsp tak?skrng ni simpanan kwsp saya baru rm23000..berapa peratus yg ble saya kuarkan untuk byr deposit…ada tak cara lain yg ble saya buat utk dpatkan deposit selain simpanan saya…ini kerana simpanan saya tidak sampai rm10k…?
tq..
hye
bagusla info dr web ni.
hemmm.. i pn nk join tanya.
gaji pokok sy rm 2100 + elaun2 tetap rm 850
sy dh amek loan 2 kereta rm 62k n 29 k.
agak2nya bape rate rumah yg sy layak beli?
my hubby dh kene blacklist so x leh nk wat pnjmn bersama.
tp i ada simpanan kat asb aroun 30k+ n my hubby pun ada 30k+.
lagi satu, which one better, govenment loan ke or bank?
tq in advance
hmmm..
tambahkan semua gaji anda. Gaji kasar /3 bahagian. jadi jika gaji RM2950/3=RM983.
Secara asasnya anda hanya mampu untuk commit RM983 sahaja sebulan.
Semak kalkulator online dilink ini http://www.drumah.com/kalkulator-pinjaman
untuk mencari harga rumah yang sesuai
Terima Kasih atas web ni , Tetapi sayang nya iklan rumah didalam web ni terlampau MAHAL , saya berpendapatan kecil tak mampu untuk membelinya.
Kalau ada pun kawasan nya jauh dari tempat kerja ,
buat saving dulu saudara, insyallah saya pasti ada rumah yang mampu untuk anda. Mungkin bukan disini tetapi anda tetap akan ada rumah, banyakkan berdoa dan banyakkan usaha.
salam.
wow! memang infomative article. byk perkara sy belajar dari sini
Assalamualaikum..
Saya dan isteri telah membeli sebuah rumah dengan meletakkan nama kami berdua di dalam geran, menggunakan pinjaman dari bank rakyat. Sekarang kami nak tukarkan kepada pinjaman perumahan kerajaan.
Masalahnya adalah saya ingin membuat pinjaman secara islamic. Tetapi mengikut peraturan pinjaman kerajaan, mesti ada satu nama saja dalam geran. Kalau ada dua nama, kena guna pinjaman konvensyenal.
Minta cadangan atau nasihat tuan-tuan.
Terima kasih.
suami isteri ni gomen ke? kalau gomen boleh lah. melainkan salah seorang bukan gomen. Jika buat loan gomen ikut penama loan.
x boleh sorang gomen sorang swasta.
kalau kelayakkan cukup buat sorang saja lah.
Umur saya 40 tahun
Gaji RM 2000
Target harga rumah bwh 150k
Ada loan kereta RM435
Tlg estimate monthly repayment yg akan dikenakan kpd saya jika ikut kriteria di atas. Adakah saya entitle utk dpt loan lgi? Jika x keberatan, jwpan ke emel saya jgk, tqvm 4 info ye.
boleh pinjam sehingga 25-35 tahun lagi
dengan bayaran muka 10% anda boleh membeli hartanah
berharga $150k kebawah (sangat ideal)
bayaran bulanan didalam 700$ sebulan
* kalau x ada masalah kredit, mmg layak dah.
gaji bersih saya rm3200 dan masih tidak ada loan apa2 lagi…layak ka saya mendapat loan bank untuk harga rumah rm215000?..adakah saya memerlukan seorng gerento utk pinjaman ini?
mmg boleh. kalau dah bekerja dan layak housing loan x perlu guarantor
thank c-mi